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八字命理中，金水元素的组合可以形成金寒水冷和金白水清两种截然不同的格局。
金寒水冷
金寒水冷一般是庚、辛金日元生于冬月（亥、子、丑），且命主身弱，地支一片金水汪洋。此时金水两旺，却缺乏火土的温暖与生机。这种格局的人，往往内心封闭，性格孤僻，不善于表达情感，给人一种冷漠疏离的感觉。
八字寒气过重，导致阴阳失衡，缺乏生发之气。可能因为湿寒过重而表现出懒惰、缺乏动力，对生活缺乏激情。事业上，容易形成想的多干的少，内心时常缺乏安全感。健康多有脾胃虚寒、肠胃疾病、关节炎等来影响工作生活。
金白水清
与金寒水冷截然不同，金白水清则是一种充满生机与活力的命理格局。此时庚、辛金日元多生于秋天申、酉月，为建禄当令，身强之造。此时金气旺盛，水气清新。男命多博学多识、才华横溢、五官端正；女命多长相美貌、肤色洁净、智慧超群。会在事业上取的优异的成绩。
其中因为五行元素状态不同，可能金寒水冷五行偏枯比较喜欢天干丙、丁之火来调候暖局，喜欢燥土生金（注意丑月不喜，土多金埋），比劫帮身得到生机。而金白水情多以金元素为用，不喜戊己土的阻塞。
