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金寒水冷和白水清成格季节有所不同，金白水清多是庚、辛金日主生于金气旺盛申，水气正涨的热闹时节，多生为秋季，那时的酉、戌月，金气当令强盛，再遇水升腾，重开金气浮华，使它耀眼光芒。
判断是金白水清还是金寒水冷首要考虑的是月令，金白水清一般是指秋天的金命，申、酉、戌月金旺、水相、土休、木囚、火死，比如酉月金命本身强健，天干见水，两股力量成势，力度最合适；金寒水冷一般是指亥、子、丑月，是水的旺月，与水为相的情况截然不同，冬月的金命主，如果金水成势，结果往往是泄身太过，这时候调候为急，暖水见火、见木生火才是最佳格局，只有金水已经满足不了要求了，在这两种格局上月令力量影响及其强大。
金寒水冷是庚、辛金日主生于冬季亥、子、丑月，那时正是最冷的时候天寒地冻，万物凋零，水寒成冰，金被寒水所困，失去生机，不管是作为金还是作为种子都也无法向上生长。
金白水清中，金与水是处于一种和谐相生的状态，金生水，水映衬金，金的内涵被水引发，五行流通顺畅。金寒水冷里，水势过于强盛泛滥，虽也是金生水，但水多为患，金受水泄过重，并且命局极度寒湿，急需火来暖局、土来制水、比劫助金。
金白水清者性情温和，头脑聪明，为人机灵，且具亲和力 。金寒水冷之人性格往往坚强果决，但为人冷漠，情感淡薄，不善与人亲近，情绪常显低沉 。
寒水冷之人，事业财运易受阻，且因寒湿体质，易患肺虚、肠胃疾病、关节炎等病症 。
其实金寒水冷也是金白水清的一种季节形态，冬令金是寒气水是冰雪，冰不会融化污浊，世界白茫茫一片，这也是一场金白水清；出生在秋季，秋时金是萧杀寒凉如霜，秋水旺盛，浊土沉淀水色清白，更是一场北国秋色所以称金白水清。只是人居五行不是死物，不能像水一样无论什么形态都不会挂，所以取用不同，秋天也是要去火为用神的不然就是一场场秋雨绵绵万物凋零了萧瑟寒凉，冬天取火做用神冰雪消融才能有生发的可能，两个都可以取木火作用神只是侧重点不同，秋重木冬重火。金寒水冷用神反而是金水，金清水白更容易受制约，同样是火克前者抵抗力更强，也跟看大运流年的影响。
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